Je financiële situatie privé goed op orde hebben, geeft rust en ruimte om je leven te leven. Ook als je ziek wordt of straks na je pensioen. Hoe krijg én houd jij deze zaken op orde? Niet iedereen duikt even graag in de papieren om het te regelen. Je besteedt jouw vrije tijd waarschijnlijk liever aan jouw gezin, de sportschool of een avondje uit. Je kunt jouw financiële zaken met een gerust hart aan ons over laten.
Het uitzoekwerk doen wij graag voor je. Net als het opstellen van een goed onderbouwd financieel plan, voor na je pensioen bijvoorbeeld. Want misschien droom je al jaren van een tweede huis of die mooie reis. En wie weet lukt het om eerder te stoppen met werken.
Antwoord op deze vragen, geeft financiële rust. Kom je er niet uit? Laat ons je helpen.
Het is geen leuke, maar dus wél een belangrijke taak om financiële onzekerheden rondom een vroegtijdig overlijden van jou of je partner weg te nemen. Het leven kan nu eenmaal anders lopen. Net als bij arbeidsongeschiktheid, dan kun je sterk in inkomen terugvallen. Ook hier kun je gelukkig voorzieningen voor treffen en het eventuele gat opvangen met een verzekering.
Als je privé financiële rust hebt, weet je precies hoe je ervoor staat en wat je (niet) moet doen om lekker te kunnen blijven leven. Dus ook als je met pensioen gaat, arbeidsongeschikt raakt of zou komen te overlijden. Het laatste hopen wij natuurlijk niet, maar het geeft ongetwijfeld rust als jouw nabestaanden goed verzorgd achter blijven. Onze financieel adviseurs ontzorgen jou hierin.
Jouw wensen zijn leidend, onze oplossingen maatwerk. Hier blijft het niet bij. Periodiek houden we vinger aan de pols, spreken we veranderingen in jouw leven met je door en houden we je op de hoogte van ontwikkelingen die invloed hebben op jouw financiële situatie. Zodat jij of jouw dierbaren niet onnodig voor vervelende verrassingen komen te staan. En jij jouw leven kunt blijven leven, met financiële rust.
Het inkomen vanaf jouw pensioendatum bestaat uit: AOW, pensioen via een werkgever en individuele regelingen, zoals lijfrenteverzekeringen en banksparen. Op www.mijnpensioenoverzicht.nl krijg je inzicht in de bruto en netto bedragen die je ontvangt uit AOW en het pensioen via je werkgever. Individuele regelingen zijn hierin niet opgenomen. Belangrijk om te weten is dat jouw financiële situatie na je pensioen niet alleen afhankelijk is van je inkomsten maar ook van je kosten. Deze kunnen lager zijn doordat je hypotheek (grotendeels) is afgelost of je kinderen financieel onafhankelijk zijn. Een financiële foto van Vrolijk FD brengt jouw huidige situatie in beeld en geeft aan welke acties nodig zijn om jouw plan te realiseren.
Dit is afhankelijk van je financiële wensen en mogelijkheden. Pensioenregelingen en AOW gaan tegenwoordig in als je 67 wordt of zelfs later. Je kunt veelal pensioenuitkeringen naar voren halen tegen een lagere uitkering. Jouw inkomsten kunnen worden aangevuld met individuele regelingen of vermogen zoals lijfrente, spaar- of beleggingsrekeningen en overwaarde van de eigen woning. Of het totaal van deze inkomsten en het vermogen voldoende is voor jouw wens, dat kunnen wij samen met jou inzichtelijk maken.
Over een ontslagvergoeding moet je altijd belasting betalen. Je ontvangt een netto bedrag dat je zelf dient te beheren. Dit kan op diverse manieren en vraagt verstandig handelen, ook met het oog op de fiscale kant van het verhaal. Door de ontslagvergoeding heb je een hoger inkomen in het jaar van ontslag. Door belastingmiddeling kan veelal belasting worden terug gevraagd. Daarnaast moet je bekijken of de ontslagvergoeding nodig is om het inkomen uit WW aan te vullen of dat er geld moet worden gereserveerd doordat je geen pensioen meer opbouwt. Ook de wijze waarop je het geld opzij wilt zetten is belangrijk. Vragen waarvoor veelal een financieel adviseur nodig is. Wij helpen daar graag bij.
Nabestaandenregelingen zijn veelal opgenomen je hypotheek, levensverzekering of via het pensioen van de werkgever. Doordat de mogelijkheden zo divers zijn, is het risico groot om het overzicht te verliezen. De praktijk leert dat de meeste klanten denken dat hun nabestaandenregelingen goed geregeld is. Na een korte screening blijkt dit te vaak niet zo te zijn. Dit komt steeds vaker door de versobering van het nabestaandendekking in de pensioenregelingen. Wij kunnen in 1 gesprek inzicht geven in de gevolgen en de acties die je moet nemen om dit op te lossen.
Dit verschilt per persoon. Ben je ondernemer of in loondienst? De ondernemer moet alles zelf regelen en de risico’s worden veelal onderschat. Stel, je bent 40 jaar en wilt € 2.000,- per maand hebben tot aan jouw AOW-leeftijd. Je hebt dan een vermogen nodig van € 648.000,- om dit te kunnen financieren. De meest ondernemers en zzp’ers hebben dit niet beschikbaar. Voor iemand in loondienst zijn er bepaalde basisvoorzieningen en regelmatig heeft de werkgever aanvullingen geregeld. Hierdoor is de terugval niet zo groot als bij de ondernemer. Eén ding is zeker: in alle gevallen is er een forse terugval in inkomen. Wij vinden dat allereerst inzicht in de financiële terugval nodig is. Dan pas kun je beoordelen of aanvulling nodig is. Wellicht heb je voldoende eigen vermogen of biedt het inkomen van je partner voldoende bescherming. Wij helpen je graag om dit inzicht te geven.
Je eerste woning kopen, is een enorme uitgave. Het roept een hoop vragen op. Je krijgt te maken met onderwerpen waar je nog niet eerder over hebt nagedacht. Misschien ben je het overzicht kwijt.
Kom gerust eens langs voor een kop koffie. In een eerste gesprek van ongeveer 1 uur helpen we je graag op weg. Zonder kosten en geheel vrijblijvend.
